Assurances vie en RDC : une hausse spectaculaire de 74,2 % des primes en 2022 (Rapport)

Le secteur des assurances en République Démocratique du Congo (RDC) a connu une transformation significative au cours des cinq dernières années, marquée par des réformes importantes, une augmentation des primes et des défis persistants. Cet article analyse les développements récents, en s’appuyant sur le rapport de l’Autorité de Régulation et de Contrôle des Assurances (ARCA).

Évolution réglementaire et réformes

Depuis la nationalisation du marché des assurances en 1966 par la création de la Société Nationale des Assurances (SONAS), un monopole d’État, le secteur a subi une réforme clé en mars 2015. La promulgation de la Loi n°15/005 portant Code des assurances a mis fin au monopole de la SONAS, permettant l’entrée de nouveaux acteurs et diversifiant ainsi les offres disponibles.

Croissance des primes

L’ouverture du marché a favorisé une hausse significative des primes émises. En 2022, les primes ont atteint 287,07 millions USD, enregistrant une augmentation de 32 % par rapport aux 217,37 millions USD de 2021. Cette croissance est encore plus impressionnante sur une période de huit ans, avec une augmentation globale de 247,8 %, passant de 82,72 millions USD en 2015 à 287,07 millions USD en 2022.

Détail par catégorie

• Assurances IARD (Incendie, Accidents et Risques Divers) : En 2022, les primes émises ont totalisé 274,53 millions USD, marquant une progression de 31 % par rapport à l’année précédente.
• Assurances Vie : Les primes ont atteint 12,54 millions USD, soit une augmentation remarquable de 74,2 % par rapport à 2021.

Densité et taux de pénétration

Le marché des assurances en RDC a également vu une amélioration de la densité des primes et du taux de pénétration. La densité a augmenté de 28,2 %, passant de 2,36 USD par habitant en 2021 à 3,02 USD par habitant en 2022. Le taux de pénétration a progressé de 0,39 % en 2021 à 0,44 % en 2022, soit une hausse de 11,2 %.

Sinistres et prestations

La charge des sinistres en assurance IARD a augmenté de 53,1 % en 2022, atteignant 41,51 millions USD contre 27,02 millions USD en 2021. De même, les charges de prestations en assurance vie ont connu une hausse de 109,7 %, s’élevant à 5,99 millions USD contre 2,86 millions USD en 2021.

Défis et perspectives

Malgré ces progrès, le secteur des assurances en RDC fait face à plusieurs défis. La méfiance de la population envers les assurances, résultant de mauvaises performances passées et de la fuite des capitaux, demeure un obstacle. Le marché reste également vulnérable aux fluctuations économiques globales et à une forte dépendance vis-à-vis de l’industrie minière pour attirer les investissements.

Perspectives d’avenir

L’évolution positive du secteur des assurances en RDC depuis sa libéralisation en 2015 est incontestable. La croissance des primes, l’augmentation de la densité et du taux de pénétration, ainsi que l’amélioration de la gestion des sinistres, indiquent un marché en expansion. Cependant, la future croissance dépendra de la capacité des acteurs à renforcer la confiance des assurés et à s’adapter aux variations économiques.

L’ÉTAT DU MARCHÉ DES ASSURANCES EN RDC RAPPORT  2022

M.KOSI