La Banque centrale du Congo veut renforcer le rôle de la microfinance dans le financement des PME et des populations peu desservies. À fin 2025, le secteur regroupait 116 institutions agréées pour un total bilan de 824,2 millions USD, mais reste confronté à des défis de solidité financière, de couverture territoriale et de transformation numérique.
La microfinance doit devenir un instrument central d’accès aux services financiers en République démocratique du Congo. C’est le message porté par le gouverneur de la Banque centrale du Congo (BCC), André Wameso Nkualoloki, lors de l’ouverture de la 5ᵉ édition de la Semaine congolaise de la microfinance (SECOMIF 2026), organisée mardi 4 août à Kinshasa.
Placée sous le thème « Finance inclusive, croissance durable des PME et développement équitable : écueils, enjeux et perspectives », cette rencontre met en avant la capacité des institutions de microfinance à financer les activités économiques de proximité et à rapprocher les services financiers des populations.
Pour la BCC, la microfinance ne doit plus être considérée comme un segment secondaire du système financier. Elle représente un relais pour les entrepreneurs individuels, les petites entreprises, les agriculteurs et les ménages qui restent éloignés du réseau bancaire classique.
Un secteur en croissance mais encore concentré
À fin 2025, le secteur congolais de la microfinance comptait 116 institutions agréées, avec un total bilan de 824,2 millions USD. Ces chiffres témoignent d’une progression du secteur, mais la Banque centrale souligne plusieurs limites qui freinent son développement. La concentration géographique reste l’un des principaux défis. Une grande partie des institutions financières demeure implantée dans les grands centres urbains, alors que les besoins sont importants dans les zones rurales et les territoires moins desservis.
La solidité financière des acteurs constitue également un point d’attention. La BCC appelle les institutions de microfinance et les coopératives d’épargne et de crédit à renforcer leur gouvernance, leur gestion des risques et leurs mécanismes de contrôle interne afin de préserver la confiance des épargnants. La protection de la clientèle figure aussi parmi les priorités. L’élargissement de l’accès au crédit doit s’accompagner de pratiques responsables, notamment sur les conditions de prêt, l’information des clients et la gestion du risque de surendettement.
Le numérique comme levier d’expansion
La Banque centrale encourage également une accélération de la transformation numérique du secteur. L’utilisation des outils digitaux pourrait permettre aux institutions de réduire leurs coûts opérationnels et d’atteindre des clients éloignés des agences physiques. Le développement de produits adaptés aux réalités locales reste cependant nécessaire. Les agriculteurs, les femmes entrepreneures, les jeunes et les micro, petites et moyennes entreprises ont des besoins spécifiques qui ne correspondent pas toujours aux modèles classiques de crédit.
L’inclusion financière constitue le sixième pilier du Plan stratégique 2026-2030 de la BCC. L’objectif affiché est de construire un secteur de microfinance plus professionnel, résilient et capable de contribuer à la création d’emplois et au financement de l’économie réelle. La prochaine étape sera de mesurer la capacité du secteur à transformer cette ambition en résultats concrets, notamment par une augmentation du nombre de bénéficiaires, une meilleure couverture provinciale et une progression du financement accordé aux petites activités économiques.
— M. MASAMUNA
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