La Banque Centrale du Congo a signé le 18 septembre 2026 à Nairobi son adhésion au Système panafricain de paiement et de règlement, PAPSS. Le dispositif permet des paiements transfrontaliers en monnaies locales pouvant être traités en moins de 120 secondes. Pour la RDC, l’étape déterminante sera désormais la connexion effective des banques commerciales et la définition des conditions d’utilisation du franc congolais dans le réseau.
La Banque Centrale du Congo ajoute une nouvelle infrastructure à sa stratégie d’intégration financière africaine. Le gouverneur André Wameso Nkualoloki a signé le 18 septembre à Nairobi l’accord d’adhésion au PAPSS, système développé par Afreximbank avec le Secrétariat de la Zone de libre-échange continentale africaine.
La BCC assigne quatre objectifs à cette adhésion. Elle veut faciliter les paiements transfrontaliers, réduire leurs coûts et leurs délais, améliorer la traçabilité des flux financiers et connecter davantage le système national de paiement aux infrastructures régionales et continentales.
Pour une entreprise congolaise, l’intérêt potentiel réside principalement dans la chaîne de règlement. Dans une transaction africaine classique passant par une devise internationale, l’entreprise peut devoir acquérir des dollars avant que la banque du fournisseur ne reconvertisse les fonds dans la monnaie du pays destinataire. PAPSS est conçu pour permettre à l’émetteur de payer dans sa monnaie locale et au bénéficiaire de recevoir dans la sienne, en réduisant les détours par les banques correspondantes.
Selon le mécanisme publié par PAPSS, l’ordre de paiement passe par la banque ou le prestataire de paiement du client, puis par la plateforme avant d’être transmis à l’établissement du bénéficiaire. Les contrôles de conformité sont intégrés au processus et les paiements peuvent être traités en moins de 120 secondes.
L’adhésion de la BCC ne suffit pas encore pour payer depuis une banque congolaise
La signature constitue cependant une étape institutionnelle et non encore la preuve que les entreprises congolaises peuvent immédiatement utiliser PAPSS dans leurs opérations quotidiennes.
Le fonctionnement du système suppose notamment l’intégration des banques commerciales, leur connexion technique, des mécanismes de préfinancement et l’accès aux infrastructures de règlement brut en temps réel de la banque centrale. Les participants directs doivent disposer de liquidités préfinancées avant l’exécution des transactions, tandis que les participants indirects peuvent passer par une institution sponsor.
La documentation publique de PAPSS de juin 2026 recensait plus de 180 institutions participantes capables d’envoyer et de recevoir des paiements. Des participants étaient alors opérationnels notamment au Kenya, en Tanzanie, au Rwanda, en Zambie, en Ouganda, au Nigeria et au Ghana. En intégrant son réseau étendu, PAPSS indiquait pouvoir atteindre plus de 270 institutions financières dans 15 pays africains.
La RDC devra donc maintenant passer de l’adhésion de la banque centrale à l’intégration de son système bancaire. La liste des banques congolaises participantes, la date de mise en production, les plafonds de transaction, les commissions, les modalités de change et les corridors effectivement ouverts détermineront l’utilité économique du dispositif.
Cette distinction est essentielle pour mesurer les économies promises. Il n’est pas encore possible, à partir des informations publiées par la BCC, de déterminer précisément combien coûterait par PAPSS un règlement de 100 000 USD d’équivalent commercial entre une entreprise congolaise et un fournisseur kényan, tanzanien ou sud-africain. Il faudra comparer les commissions bancaires, les spreads de change et les coûts de correspondance pratiqués aujourd’hui avec ceux appliqués par les futures banques congolaises connectées.
PAPSS et l’accord de l’EAC répondent à deux fonctions différentes
L’adhésion à PAPSS intervient le même jour que l’entrée de la BCC dans le mécanisme de l’EAC relatif à la convertibilité et au rapatriement des monnaies nationales. Lepoint.cd a déjà consacré un article à ce second accord, qui organise la coopération monétaire entre banques centrales de la région et cherche notamment à faciliter l’utilisation des monnaies nationales dans certains règlements transfrontaliers.
Les deux dispositifs sont complémentaires mais ne doivent pas être confondus. L’accord de l’EAC crée un cadre régional pour l’échange et le rapatriement des monnaies. PAPSS fournit pour sa part une infrastructure opérationnelle permettant aux banques et prestataires connectés de transmettre et régler des paiements transfrontaliers.
La notion de paiement en monnaie locale mérite également une précision. PAPSS permet au client d’émettre et au bénéficiaire de recevoir dans leurs monnaies respectives, mais son architecture de règlement conserve un mécanisme de compensation. Les positions des participants sont agrégées et réglées quotidiennement, tandis qu’Afreximbank intervient également dans le règlement des positions nettes en devises fortes.
L’enjeu pour la RDC n’est donc pas la disparition immédiate du dollar du commerce extérieur. Il s’agit plutôt de réduire son utilisation comme monnaie intermédiaire dans certaines transactions africaines et de créer un canal supplémentaire pour le franc congolais.
Le prochain indicateur devra être concret. La portée économique de l’accord pourra être mesurée lorsque la BCC publiera les banques connectées, les premiers corridors disponibles, les volumes réglés en CDF et surtout le coût réel d’une transaction PAPSS comparé au circuit bancaire traditionnel.
J. KAKESA
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