Paiements transfrontaliers : le PAPSS ouvre son réseau aux banques et fintechs de la RDC

Un mois après l’entrée de la Banque centrale du Congo (BCC) dans son dispositif, le Système panafricain de paiement et de règlement (PAPSS) passe à la vitesse supérieure. Dans une publication sur LinkedIn datée du 21 octobre 2026, l’organisation exhorte les banques et institutions financières établies en RDC à le rejoindre et à contacter ses équipes pour lancer leur procédure d’adhésion.

Porté par Afreximbank et adossé à la Zone de libre-échange continentale africaine (ZLECAf), le PAPSS a une ambition de permettre aux Africains de régler leurs échanges en monnaies locales, sans détour par les devises étrangères. Lancé à Accra, au Ghana, en janvier 2022, après une phase pilote dans la Zone monétaire ouest-africaine, il cherche aujourd’hui à élargir son maillage.

Notons que tous les candidats ne passent pas par la même porte. Le PAPSS distingue deux catégories de participants.

Le statut de participant direct est réservé aux établissements détenant une licence bancaire complète et un compte de règlement auprès de la banque centrale du pays concerné. Ils doivent aussi répondre aux exigences financières et réglementaires de cette dernière. Avantage : ils accèdent au système de règlement sans intermédiaire. Contrepartie : ils doivent mobiliser eux-mêmes les liquidités nécessaires au préfinancement des transactions.

Par ailleurs, les fintechs et prestataires de services de paiement relèvent, eux, du statut de participant indirect. Faute de compte de règlement à la banque centrale, ils doivent s’adosser à un participant direct national par un accord de parrainage. Celui-ci leur fournit les services de règlement et l’accès aux liquidités.

Dans les deux cas, les règlements internes du PAPSS imposent des conditions supplémentaires. Pour les groupes bancaires, chaque entité juridique doit déposer sa propre candidature.

Il y a lieu de signaler que la procédure démarre par la vérification de l’éligibilité et une demande en ligne. Les candidats retenus déposent ensuite un dossier d’intégration et signent une convention d’adhésion.

Après examen des pièces, le PAPSS ouvre un compte participant. Mais ce n’est pas la ligne d’arrivée : aucune transaction ne peut être traitée tant que l’établissement n’a pas franchi les contrôles préalables, finalisé sa connexion technique au réseau et mis en place les dispositions de règlement requises.

Pour les banques congolaises, le défi est donc concret : interconnexion informatique, conformité, mobilisation des liquidités. Le PAPSS prévoit plusieurs modèles de règlement, dont l’un repose sur les banques centrales et un autre sur les banques commerciales.

Eldad B.