Equity Banque Commerciale du Congo et SAFRICODE ont conclu le 8 septembre un partenariat destiné à rapprocher le crédit bancaire des projets immobiliers proposés en RDC. L’accord vise les particuliers résidant dans le pays ainsi que les Congolais de la diaspora souhaitant acquérir un bien immobilier. Pour le marché congolais, l’intérêt du rapprochement réside surtout dans la combinaison de deux maillons qui fonctionnent encore souvent séparément, l’offre de logements neufs et le financement de leur acquisition sur une durée adaptée aux revenus des ménages.
EquityBCDC apportera ses capacités bancaires et ses solutions de financement aux clients de SAFRICODE, tandis que le promoteur immobilier mettra à disposition son portefeuille de projets. « Cette alliance avec SAFRICODE traduit notre engagement à développer des solutions financières innovantes répondant aux besoins réels des Congolais, y compris ceux de la diaspora souhaitant investir dans leur pays d’origine », a déclaré Hugues Efole, Directeur général adjoint d’EquityBCDC. Atul Raichura, CEO de SAFRICODE, présente de son côté l’accord comme un moyen d’associer expertise immobilière et financement bancaire afin de faciliter l’accession à la propriété.
Rapprocher le logement du crédit bancaire
L’intérêt économique du partenariat apparaît lorsqu’il est replacé dans la structure du financement immobilier congolais. Acheter un appartement ou une maison nécessite généralement une capacité de remboursement sur plusieurs années, alors que l’accès au crédit de long terme reste plus complexe que le financement de besoins de consommation ou de trésorerie. EquityBCDC dispose déjà dans son offre destinée aux salariés d’un crédit logement, intégré à une gamme dont les maturités peuvent aller jusqu’à 120 mois selon le type de prêt. La banque accepte par ailleurs des financements en dollars, euros et francs congolais pour cette catégorie de clientèle. Cette orientation rejoint les réflexions que la banque avait présentées quelques mois plus tôt à l’Expo Béton de Kalemie, où elle plaidait pour davantage de mécanismes capables de rapprocher foncier, épargne, garanties et crédit long afin de débloquer l’investissement immobilier.
Le partenariat avec SAFRICODE donne à cette logique une dimension commerciale plus concrète. Le promoteur affirme avoir 130 projets construits et livrés et 30 projets en cours de réalisation. Son portefeuille actuel comprend notamment des résidences à La Gombe, Ngaliema, Kasa-Vubu et Limete, avec des programmes comme Eminence Towers, L’Adresse, Zenith Residence ou Luminance Residence. Eminence Towers prévoit par exemple 216 appartements et neuf espaces commerciaux, tandis que L’Adresse comprend 120 appartements, trois penthouses et huit surfaces commerciales. En reliant directement ce type d’offre à une banque capable d’étudier la solvabilité des acquéreurs, le promoteur cherche à élargir la base des acheteurs au-delà des transactions financées essentiellement sur fonds propres.
La diaspora devient une clientèle immobilière à part entière
La deuxième composante est la diaspora. EquityBCDC dispose déjà d’une offre bancaire spécifique permettant aux Congolais résidant à l’étranger d’ouvrir et de gérer leurs comptes à distance, avec accès au mobile banking, à l’internet banking et à une équipe dédiée. SAFRICODE avait lui-même organisé à Dubaï en 2024 une présentation de ses projets destinée à promouvoir l’investissement immobilier en RDC, signe que les Congolais et investisseurs installés à l’étranger constituent déjà une clientèle recherchée par le secteur.
L’association des deux entreprises répond ainsi à une difficulté particulière de l’investissement immobilier à distance. Pour un Congolais vivant en Europe, en Amérique du Nord, au Moyen-Orient ou ailleurs en Afrique, acheter un logement en RDC suppose de sécuriser à la fois le financement, le paiement, le choix du promoteur et le suivi de l’acquisition. En intégrant davantage la relation entre banque et promoteur, EquityBCDC et SAFRICODE cherchent à réduire cette fragmentation et à transformer une partie de l’épargne de la diaspora en investissement immobilier directement structuré dans le pays.
Le sujet dépasse toutefois la vente d’appartements. Un marché immobilier plus largement financé par le crédit peut soutenir la construction, les matériaux, les services techniques, l’emploi et la constitution d’un patrimoine pour les ménages. Pour les banques, il ouvre également un segment de financement de plus longue durée adossé à des actifs immobiliers. Pour les promoteurs, il peut élargir le nombre de clients capables d’acquérir un logement sans devoir disposer immédiatement de la totalité du prix.
L’accord EquityBCDC–SAFRICODE illustre ainsi une évolution intéressante du marché congolais. L’immobilier ne cherche plus seulement des acheteurs disposant déjà du capital nécessaire. Promoteurs et banques commencent à travailler ensemble pour transformer progressivement la capacité de remboursement des ménages et les revenus de la diaspora en capacité d’achat immobilier. C’est précisément sur cette articulation entre logement, épargne et crédit que pourrait se jouer une partie de l’élargissement futur du marché immobilier congolais.
Peter MOYI
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