Sofibanque gagne 39,2 millions de dollars en 2025 et prête dix fois plus vite qu’elle ne collecte

La banque de Henry Wazne a porté son bénéfice à 39,2 millions de dollars en 2025, en hausse de 33 %. Ses crédits ont bondi de 35 %, ses dépôts de 3 % seulement. Ce décalage a un coût, visible dans ses charges bancaires, qui augmentent de 62 %.

Sofibanque a publié son rapport Pilier III pour l’exercice 2025, approuvé par son conseil d’administration le 13 avril 2026. Les comptes ont été certifiés sans réserve par le cabinet Mazars. La banque y affiche un résultat net de 39,21 millions de dollars, contre 29,53 millions en 2024, soit une hausse de 32,8 %. Son produit net bancaire (PNB), c’est-à-dire son chiffre d’affaires, atteint 129,33 millions de dollars, en progression de 27,5 %.

La croissance vient d’abord du crédit. L’encours net des prêts passe de 516,84 millions à 695,53 millions de dollars, soit 34,6 % de plus en un an. Les prêts à terme, qui financent l’investissement des entreprises, augmentent de 45,9 %, de 237,36 millions à 346,24 millions. La banque assume ce choix et explique que sa stratégie est « portée notamment par le segment Corporate et les PME, qui constituent désormais un axe central du développement ».

Les dépôts n’ont pas suivi. Ils passent de 1 117,63 millions à 1 152,58 millions de dollars, soit 3,1 % de hausse. Pour 100 dollars confiés par ses clients, Sofibanque en prête désormais 60, contre 46 un an plus tôt. Le total du bilan progresse de 8,3 %, à 1 445,83 millions de dollars.

Pour financer ce rythme, la banque a dû payer plus cher son argent. Les dépôts à terme, rémunérés, passent de 183,53 millions à 311,52 millions de dollars (+69,7 %). Ils représentent désormais 27 % des dépôts, contre 16,4 % en 2024. Les charges bancaires, qui comprennent les intérêts versés aux déposants, augmentent de 62,3 %, de 19,79 millions à 32,11 millions de dollars. Elles progressent deux fois plus vite que les produits bancaires (+33,2 %, à 161,44 millions).

Le reste du compte de résultat est maîtrisé. Les charges opérationnelles montent de 30,7 %, à 65,25 millions de dollars, ce qui porte le coefficient d’exploitation à 50,5 %, contre 49,2 % en 2024. Le résultat brut d’exploitation progresse de 24,4 %, à 64,08 millions. Le coût du risque se réduit nettement. Les dotations aux provisions sur crédits reculent de 11,24 millions à 8,84 millions de dollars, tandis que les reprises doublent, de 2,92 millions à 5,98 millions. Avec 1,38 million d’amortissements, le total des dotations tombe à 4,24 millions, contre 9,41 millions.

Le fisc est le premier bénéficiaire de la croissance. L’impôt sur le résultat bondit de 64,3 %, de 12,56 millions à 20,63 millions de dollars. Il absorbe 34,5 % du résultat avant impôt, contre 29,8 % un an plus tôt. Le résultat avant impôt progresse, lui, de 42,1 %, à 59,84 millions.

La rentabilité reste élevée. Rapporté aux capitaux propres moyens de l’année, le bénéfice donne un rendement d’environ 23 %. Rapporté au total moyen du bilan, il donne environ 2,8 %. Les actionnaires n’en profitent pas directement. Le rapport indique que les fonds propres réglementaires ont augmenté grâce au « report intégral du bénéfice net de la période ». Les capitaux propres passent de 145,90 millions à 191,73 millions de dollars (+31,4 %).

Le poids de Sofibanque dans le paysage bancaire congolais reste modeste mais réel. À fin 2025, la Banque centrale du Congo chiffrait les dépôts du système à 16,24 milliards de dollars et les crédits bruts à 10,27 milliards. Sofibanque en détient environ 7 % dans les deux cas. Son bilan représente environ un cinquième de celui de Rawbank, première banque du pays, qui affichait environ 6,8 milliards de dollars à la même date. Sur le crédit, la plus petite des deux est plus agressive. Fin 2025, Rawbank prêtait 49 dollars pour 100 dollars de dépôts, Sofibanque 60.

La Rédaction, Lepoint.cd